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湛江房贷利率全面上调,放款慢,背后真正原因是什么?


来源:湛江购房网  (2018/3/29)    12185人次浏览    我要评论0)    

浙江11选5计划 www.cgsmw.com 最近,湛江购房网的微信群里面有些不平静。不少网友纷纷吐槽银行贷款放款非常慢,申请的贷款迟迟批不下来。

网友A:我去年5月份就买了赤坎某楼盘的商铺,直到现在快1年了,贷款都没批下来。

网友B:我也是,2017年买的开发区某楼盘,现在都2018年了,贷款也没审批下来。现在房贷利率一涨再涨,很担心批下来之后要多给月供。

网友C:我的二手房去年就卖出去了,足足等了10个月,最近银行才放款。期间买家催了我好多次,我也很无奈??!

……

按照往年的惯例,新的一年开始,银行贷款额度往往相对充裕,一般在年初买房,房贷放款应该都是很快的,正常情况都是1个月内能批下来。谁知,今年银行竟然不按套路出牌,不但贷款额度持续收紧,放款时间延长,而且各大银行房贷利率均有上浮,给人来了个措手不及。这到底是怎么回事呢?湛江购房网小编展开了调查。

个人房贷按揭,各大银行利率普遍上浮

根据湛江购房网小编整理和汇总,从2017年下半年开始,湛江几乎所有的银行的房贷优惠折扣全部取消,而且利率还上浮10%-15%不等。而2018年伊始,湛江各大银行更是进一步提高了房产按揭贷款利率,首套房普遍已经上浮到20%,二套房上浮到30%。目前贷款利率比较优惠的,只剩下农业银行了。

银行首套房上浮后利率二套房上浮后利率
工商银行上浮20%5.88%上浮30%6.37%
中国银行上浮20%5.88%上浮30%6.37%
建设银行上浮20%5.88%上浮25%6.125%
农业银行上浮15%5.635%上浮20%5.88%
邮政银行上浮20%5.88%上浮30%6.37%
广发银行25-35%6.125%-6.615%不接-
南粤银行不接-不接-
  注:5-30年贷款基准利率为4.9%

看到这里可能大家还看得不是很直观,那小编就算一下给大家看。

房贷利率上浮,对购房者有多大影响?

假设向银行贷款100万元、还款年限为30年,按照等额本息的还款方式,按照国家标准贷款利率(4.9%)计算,则每月需要还款是5307.27元,30年间累计支付的利息总额约为91万元;

按照利率上浮20%计算,上浮后利率为5.88%。以同样的还款方式,则每月需要还款是5,918.57元,30年间累计支付的利息总额约为113万元;你需要多支付22万元。

按照利率上浮30%计算,上浮后利率为6.37%。以同样的还款方式,则每月需要还款是6,235.17元,30年间累计支付的利息总额约为124万元;你需要多支付33万元。

按揭贷款利率继续上涨,让买房的成本进一步提高,计算下来,显然不是一个小数目,让广大购房者“心惊肉痛”。这下,买房子更贵了,说多了都是钱?。?!

银行为什么要大面积上调房贷利率?

对于利率上浮,有些人认为是国家政策调控的结果,提高利率限制买房人的购买能力,打击和杜绝炒房行为。这种观点纯粹是外行人的一厢情愿的观点。那么真正的原因是什么?

采访中小编了解到,利率的提高,主要原因有几个:

一、自去年以来,受房贷政策性紧缩效应影响,全国范围内迎来房贷利率的全面收紧,涨幅明显。随着流动性的进一步收缩、银行负债成本上升,资产收益下行导致银行的收入及利润承压。再加上信贷额度的限制,银行逐步减弱房贷折扣、提高房贷利率就成为必然选择。

二、面对目前市场上大量的网络金额产品,市场化利率普遍去到4%以上,而各大银行只给1.5%的存款利息,要想吸引储蓄,谈何容易。各大银行面对储蓄额的下降,揽储压力越来越大,可是,收效却甚微,不可避免的导致银行用于放贷的钱减少了,自然波及到房贷资金的规模。银行会把宝贵的资金贷款给那些风险低,出价高的客户,也就是愿意接受房贷利率高的客户,无可厚非。

三、各家银行面对市场利率推高,跟随其它同行调高房贷利率,这是一种利率市场化的行为,并非全部是房地产调控起到的作用。

因此,购房者应该清醒的认识到,利率浮动是市场行为,今年主要是因为银根紧缩。而楼市调控是需要全方位的政策去配合,光靠货币政策打压,是不足够的。比如利率上浮,对于全款买房的人,就基本没有影响。

流动性收缩,银行贷款额度捉襟见肘

银行的按揭贷款利率上浮,已经让购房者很不安。而个人房贷放款时间明显拉长,更是让购房者很受伤。为什么个人房贷放款时间会拖延那么久呢?

众所周知,房贷对银行来说是优质资产,在各项放贷中不良率等各项指标最低,是银行最喜欢的业务。为什么贷款审批迟迟不下来?

那是因为:银行没额度了,银行真的没额度了!

购房网小编采访中,某银行高管透露:贷款规模也不是今年才紧张,大概从去年3、4月份开始,国家就收紧了银行业的监管,监管层多次强调抑制居民杠杆率,打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为,严控个人贷款违规流入股市和房市。按揭贷款首付比例在提升,为防控风险隐患对客户的审查也趋于严格,大家在规模调整和风险防控,包括执行政策方面偏紧是一种必然的趋势。MPA考核,叠加流动性收缩,使银行表内贷款规模一直处于紧张状态,一直到今年都是如此,今年信贷额度甚至比去年还紧张。

加上去年买房的人特别多,大量的贷款申请在排队,轮候的时间就变得很长,贷款申请从半年甚至到一年才批下来也不奇怪。现在放贷的话,利率上浮的可以排在前面,如果银行的优质客户、或者个人自愿申请进一步提高贷款利率的,则在审批和放款的时候可以被优先安排。这自然是配合实体控杠杆政策所需。

他表示,自2017年以来,监管层就加强了对消费信贷的调查,对贷款人资质、贷款用途进行重点监管。当前对消费类贷款的监管重点是流入楼市、以贷还贷等问题。监管重手处罚银行违规将消费贷流入楼市等情况,基本上是“每查必?!?。对于贷款的审批,各家银行都是小心翼翼。

所以,在监管态势下,银行对实体的融资供给呈显著收缩的态势,非常严峻。像南粤银行,由于额度紧张,已经停止接收个人房贷的受理。而广发银行,也是同样原因,停止了二套房的个人房贷的受理,但首套房还是可以受理的,只是贷款利率上浮幅度也是最大的。

从银行的角度,显然会把有限的额度投放到效益最高的领域中去,在风险可控的前提下,尽可能提高资产运用的综合收益率。而且面对美联储的不断加息,不论是主动还是被动,中国央行加息是迟早的事情。因此,预计信贷利率将继续上行。在这个过程中,买房门槛依然居高不下,最伤的还是刚需和改善型购房者。




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